編者按

風(fēng)吹荷花，左右搖擺，飛云流水，穿連不斷，踩步懸肘，運(yùn)氣養(yǎng)性，慢勁快打，環(huán)套八法——就在養(yǎng)老這片荒?；煦鐓s又孕育著明艷未來(lái)的熱土上，誕生了合眾武當(dāng)派系，一招一式循序漸來(lái)。今天我們一起來(lái)看一下養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的合眾模式，武當(dāng)打法。

目錄

一、合眾在養(yǎng)老行業(yè)這些年都做了什么

二、合眾積極投身養(yǎng)老事業(yè)不為人知的情感淵源

三、養(yǎng)老行業(yè)的合眾模式

四、合眾模式的武當(dāng)打法

五、保險(xiǎn)投資養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略思考

六、對(duì)于保險(xiǎn)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展預(yù)期

七、結(jié)語(yǔ)：非真武不足當(dāng)之乃立武當(dāng)

一、合眾在養(yǎng)老行業(yè)這些年都做了什么

1.最早提案保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老事業(yè)

2.首創(chuàng)“保單與實(shí)物對(duì)接”的養(yǎng)老行業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)銜接模式

3.早在2011年就啟動(dòng)了位于武漢蔡甸的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，占地700多畝，總投資80億元，并于2013年10月正式落成，成為國(guó)內(nèi)首個(gè)由保險(xiǎn)資金投資興建，并正式投入使用的健康養(yǎng)老社區(qū)。

4.積極布局全國(guó)市場(chǎng)，目前已建成武漢后官湖、沈陽(yáng)棋盤山、南寧邕江養(yǎng)老社區(qū)，與此同時(shí)，合眾人壽還在北京、上海、廣東、江蘇、黑龍江等多地選點(diǎn)投資養(yǎng)老社區(qū)，按照規(guī)劃，未來(lái)將形成一個(gè)覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)。

5.不斷學(xué)習(xí)探索引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)養(yǎng)老經(jīng)驗(yàn)。2015年5月合眾人壽4千萬(wàn)美元收購(gòu)專注于養(yǎng)老地產(chǎn)的Summit HealthcareREIT在美國(guó)的6處養(yǎng)老社區(qū)，其中3處位于美國(guó)俄勒岡州、2處位于科羅拉多州、1處位于弗吉尼亞州，交易約4000萬(wàn)美元。交易完成后，雙方將以合資公司的方式共同持有這6處物業(yè)，合眾人壽在合資公司中所占股份為90%，而SummitHealthcare REIT將保留10%的股份。此舉成為我國(guó)保險(xiǎn)資金出海收購(gòu)養(yǎng)老社區(qū)的第一個(gè)案例。

二、合眾積極投身養(yǎng)老事業(yè)不為人知的情感淵源

除了保險(xiǎn)與養(yǎng)老行業(yè)的相互銜接，一顆“達(dá)則兼濟(jì)天下”的仁愛慈善之心以及獨(dú)特的企業(yè)價(jià)值觀、經(jīng)營(yíng)理念是合眾決身投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)并把它作為公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)的重要決定因素。

2002年已擁有數(shù)十億資產(chǎn)的合眾人壽董事長(zhǎng)戴皓遭遇嚴(yán)重車禍，導(dǎo)致生活不能自理。但是身體的殘缺沒有擊倒他，反而為他打開了另一扇門：因看到眾多病友由于沒錢放棄治療而萌生，創(chuàng)辦人壽保險(xiǎn)的念頭。合眾人壽從2005年創(chuàng)辦，到今年已經(jīng)成立十年有余。合眾人壽的掌舵人、董事長(zhǎng)戴皓期間經(jīng)過(guò)多次調(diào)研，合眾人壽的決策者們發(fā)現(xiàn)中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一片“藍(lán)?！?。

合眾人壽董事長(zhǎng)戴皓和他的團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，面對(duì)老齡化社會(huì)的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該有所作為。保險(xiǎn)業(yè)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，既可以有效提高壽險(xiǎn)資金保值增值的幾率，又可以推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展，有效緩解快速老齡化進(jìn)程中出現(xiàn)的突出矛盾。

戴皓提到，合眾的養(yǎng)老社區(qū)客戶定位于養(yǎng)老壓力較大、收入中等的中產(chǎn)階層，客戶可以選擇現(xiàn)在繳費(fèi)直接入住，也可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇未來(lái)入住。真正讓廣大消費(fèi)者“住得進(jìn)、住得起”，讓社區(qū)成為老人安度晚年的家園，住下就不愿再離開的家。

合眾養(yǎng)老，懷抱慈善之念，感恩之情，不忘初心，方得始終。

三、養(yǎng)老行業(yè)的合眾模式

合眾人壽“優(yōu)年生活持續(xù)健康退休社區(qū)”打造功能集成化、管理國(guó)際化、保單實(shí)物化、醫(yī)養(yǎng)一體化、照料持續(xù)化的“五位一體”模式，引起業(yè)界矚目，中央電視臺(tái)新聞聯(lián)播對(duì)此就行了特別報(bào)道。

在“CCRC養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)從被動(dòng)型、托管式養(yǎng)老向自主型享老式養(yǎng)老觀念轉(zhuǎn)變，讓老年養(yǎng)老從‘安身養(yǎng)老’變‘活力養(yǎng)老、健康享老’”理念的指導(dǎo)下，合眾優(yōu)年生活社區(qū)提供養(yǎng)老服務(wù)的不同層級(jí)：在同一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)內(nèi)，包括獨(dú)立生活、協(xié)助生活（含失憶護(hù)理）和專業(yè)護(hù)士護(hù)理（含康復(fù)護(hù)理）的一體化服務(wù)。當(dāng)老年人健康狀況和自理能力發(fā)生變化時(shí)，依然可以在熟悉的環(huán)境中獲得持續(xù)照料。

合眾優(yōu)年生活社區(qū)是一個(gè)開放的空間，提供了各種生活配套設(shè)施（餐廳、超市、洗衣、銀行、美容美發(fā)……）及休閑娛樂場(chǎng)所（休閑會(huì)所、老年大學(xué)、游泳池、健身房、圖書館、念佛堂等一應(yīng)俱全），具備了現(xiàn)代社區(qū)的綜合功能。

同時(shí)，合眾優(yōu)年生活社區(qū)引進(jìn)梨園醫(yī)院作為社區(qū)醫(yī)院，并與同濟(jì)醫(yī)院蔡甸分院建立綠色通道，設(shè)立120急救站點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的對(duì)接，探索醫(yī)養(yǎng)一體化。

合眾人壽模式用一句話概括就是：“居住在家中、生活在社區(qū)、服務(wù)在機(jī)構(gòu)”的功能集成化模式，打破了居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等三種養(yǎng)老模式不兼容的現(xiàn)狀。

合眾優(yōu)年社區(qū)，正在慢慢成為長(zhǎng)著心中值得信賴和托付的無(wú)憂、幸福晚年生活首選之地。

四、合眾模式的武當(dāng)打法

俗語(yǔ)說(shuō)：練武不練功，乃是無(wú)油燈。

合眾大舉進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)后，本著“練功為本，拳術(shù)為末”，堅(jiān)信“功要內(nèi)練，無(wú)形無(wú)象，潛移默化，不言不語(yǔ)，有象則亂，有架則滯，暗自用功”，一直默默地探索養(yǎng)老行業(yè)的運(yùn)營(yíng)及投資規(guī)律，一步一個(gè)腳印，認(rèn)真面對(duì)每一位長(zhǎng)著的接待入住，不辜負(fù)每一位拳拳孝子的重托。并不斷創(chuàng)新，從以“金”為本到以“人”為，開啟養(yǎng)老新模式。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的面世，掀起了一場(chǎng)保險(xiǎn)雪中送炭的觀念革命；分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的興起，引發(fā)了一場(chǎng)保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品革命。而如今，壽險(xiǎn)領(lǐng)域的新一輪變革，如星星燎原，在國(guó)內(nèi)多地展開。合眾人壽正在武漢、沈陽(yáng)、南京等地推行的“保單+實(shí)物”的養(yǎng)老模式，被業(yè)界譽(yù)為保險(xiǎn)業(yè)的“第三次革命”。

它的金融創(chuàng)新體現(xiàn)在哪里？運(yùn)作的奧妙又何在？

傳統(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)，投保人到了一定年齡后，每年可以從保險(xiǎn)公司拿回一筆錢，用作養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)。至于投保人拿錢后是不是用于養(yǎng)老，或者怎么養(yǎng)老，則不是保險(xiǎn)公司考慮的問(wèn)題。

合眾優(yōu)年實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃，是國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)物養(yǎng)老保障計(jì)劃?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，鎖定養(yǎng)老社區(qū)物業(yè)的使用權(quán)和價(jià)格，實(shí)現(xiàn)“買合眾保險(xiǎn)，住養(yǎng)老社區(qū)”。

保單實(shí)物化，既為客戶養(yǎng)老提供了金融保障，又為養(yǎng)老提供了實(shí)物保障，讓客戶可以在晚年享受專業(yè)的照護(hù)和醫(yī)療服務(wù)。養(yǎng)老險(xiǎn)兼具保障、理財(cái)與養(yǎng)老功能，從虛擬保障向可見的實(shí)物保障轉(zhuǎn)移，成為看得見、摸得著的生活方式。

金融產(chǎn)品以‘金’為本，過(guò)度到以‘人’為本，掀起了保險(xiǎn)行業(yè)的第三次革命。

按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)，客戶可以把未來(lái)的貨幣支付養(yǎng)老金方式，提前轉(zhuǎn)化成實(shí)物養(yǎng)老方式，抵御未來(lái)通貨膨脹和資產(chǎn)增值后的成本上升。“未來(lái)無(wú)論租金上漲或下跌，通過(guò)交保費(fèi)提前鎖定入住權(quán)，金融產(chǎn)品和實(shí)物綁定，規(guī)避了通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)?！?

五、保險(xiǎn)投資養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略思考

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，企業(yè)盈利能力受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，至2020年，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模將超過(guò)20萬(wàn)億元，這讓保險(xiǎn)資金找到了與其資金性質(zhì)相匹配的新型投資出口。

按照保險(xiǎn)公司養(yǎng)老險(xiǎn)的規(guī)劃設(shè)計(jì)，預(yù)計(jì)20年或30年之后，保險(xiǎn)公司會(huì)遭遇養(yǎng)老金大規(guī)模集中支付，這對(duì)保險(xiǎn)公司資金鏈構(gòu)成嚴(yán)峻考驗(yàn)。

通過(guò)將保單與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤，原有養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶退休后，可以直接進(jìn)入保險(xiǎn)公司投資的養(yǎng)老社區(qū)。保險(xiǎn)公司不用向其支付到期養(yǎng)老金，而是直接轉(zhuǎn)至養(yǎng)老社區(qū)，這意味著保險(xiǎn)通存通兌，實(shí)物給付和資金沉淀能力的擴(kuò)張。改善壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配，避免了養(yǎng)老險(xiǎn)出現(xiàn)大規(guī)模集中給付，這樣可以大大緩解保險(xiǎn)公司資金壓力，對(duì)企業(yè)發(fā)展也是有利的。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤，將發(fā)揮強(qiáng)大的協(xié)同效應(yīng)，延伸現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品期限和生命周期，大幅提升保單的收益價(jià)值。保險(xiǎn)業(yè)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，可以催發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新，助推保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

合眾壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)擁有數(shù)百萬(wàn)名客戶，均可成為養(yǎng)老社區(qū)的潛在客戶。從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，養(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新；同時(shí)可帶動(dòng)下游老年醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)。老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，能夠延伸和擴(kuò)展壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條，同時(shí)有效整合關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)多贏。

六、對(duì)于保險(xiǎn)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展預(yù)期

中國(guó)人口老齡化加速銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，政府放松保險(xiǎn)資金運(yùn)用限制，壽險(xiǎn)公司迎來(lái)了投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的良好機(jī)遇。在投資養(yǎng)老社區(qū)的問(wèn)題上，與其它投資主體相比，壽險(xiǎn)公司在資金實(shí)力、客戶資源、經(jīng)營(yíng)理念和品牌知名度等方面具備明顯的優(yōu)勢(shì)，但也存在投資、開發(fā)、和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)缺乏、專業(yè)化人才短缺等劣勢(shì)，同時(shí)，養(yǎng)老社區(qū)投資固有的投資周期長(zhǎng)、資金壓力大的特點(diǎn)，及政府相關(guān)政策不明朗，再加上傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”觀念根深蒂固，使得壽險(xiǎn)公司在投資養(yǎng)老社區(qū)時(shí)面臨重重困難和市場(chǎng)考驗(yàn)。

方法總比困難多。如何通過(guò)金融服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿足社會(huì)各界對(duì)養(yǎng)老及醫(yī)療健康服務(wù)的多層次需求，已成為關(guān)注與競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，而險(xiǎn)資在這方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

就像房地產(chǎn)按揭貸款的出現(xiàn)，給價(jià)格動(dòng)輒上百萬(wàn)元的住宅產(chǎn)品附上金融屬性，解決了年輕需要時(shí)買不起的、年老買得起卻不需要的期限錯(cuò)配難題。養(yǎng)老服務(wù)同樣面臨著期限錯(cuò)配，只不過(guò)這種期限錯(cuò)配恰好倒過(guò)來(lái)。每個(gè)月兩三千元的養(yǎng)老生活費(fèi)用，如果在年輕時(shí)承擔(dān)，壓力不會(huì)太大。放在年老退休后，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開支。

如何解決養(yǎng)老需求“買得起時(shí)不需要，需要時(shí)買不起”的問(wèn)題？“保單+實(shí)物”養(yǎng)老模式的出現(xiàn)，給養(yǎng)老社區(qū)附上金融屬性，解決了期限錯(cuò)配問(wèn)題。

對(duì)客戶而言，“保單+實(shí)物”提供了涵蓋財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案。年輕時(shí)，可以享受保險(xiǎn)保障服務(wù)，通過(guò)保險(xiǎn)公司投資獲得資產(chǎn)增值，積累充足的養(yǎng)老儲(chǔ)備；年老時(shí)，可選擇入住養(yǎng)老社區(qū)，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)和老有所依。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，投資養(yǎng)老社區(qū)實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老成本領(lǐng)先。一張保單管到底，不需要頻繁的轉(zhuǎn)換；利用龐大的客戶群體和銷售網(wǎng)絡(luò)，降低了營(yíng)銷成本；與社會(huì)資金不同，保險(xiǎn)資金成本較低，可以花時(shí)間培育市場(chǎng)，培育品牌。

短期理財(cái)叫套利，中期理財(cái)叫投資，而這種虛擬壽險(xiǎn)金融產(chǎn)品與養(yǎng)老實(shí)體服務(wù)相結(jié)合，派生出的終生個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品，是一種終極理財(cái)，是安排一輩子的幸福。

綜上，“保單+實(shí)物” 的模式應(yīng)用是險(xiǎn)資在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，也是想要獲得養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的最成功必須處理好的關(guān)鍵要素。

七、結(jié)語(yǔ)：非真武不足當(dāng)之

“要知武當(dāng)真武磨針井，要曉劍河橋上石，鐵杵磨繡針，工到自然成”。合眾深得武當(dāng)妙訣，期待其用十年磨一劍，修得在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)地位！

非真武不足當(dāng)之，乃立武當(dāng)；

非眾力無(wú)以為之，乃為合眾。

歡迎眾有識(shí)之士，加盟合眾！

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)養(yǎng)老人才聯(lián)盟